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        1. 央行數字貨幣研究所:扎實(shí)開(kāi)展數字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作

          黨的十九大以來(lái),人民銀行以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導,扎實(shí)開(kāi)展數字人民幣研發(fā)試點(diǎn)各項工作,堅持人民性、市場(chǎng)化和法治化原則,歷經(jīng)理論研究、閉環(huán)測試、開(kāi)放試點(diǎn)三個(gè)階段,推動(dòng)數字人民幣走出一條符合中國國情的發(fā)展道路。

          一、深入開(kāi)展理論研究和頂層設計

          我國是法定數字貨幣研究的先行者,早在2014年就開(kāi)展了系列研究。2016年,人民銀行成立數字貨幣研究所(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“數研所”),作為具體推進(jìn)數字人民幣工作的金融基礎設施單位。2018年,人民銀行制定了數字人民幣研發(fā)框架,作為研發(fā)工作的基礎性指引。2021年7月,人民銀行數字人民幣研發(fā)工作組發(fā)布《中國數字人民幣的研發(fā)進(jìn)展》白皮書(shū),首次系統披露頂層設計思路,即在雙層運營(yíng)體系下,一方面,央行通過(guò)實(shí)施中心化管理保證對貨幣發(fā)行和貨幣政策的調控能力;另一方面,充分利用商業(yè)機構現有資源、人才、技術(shù)等優(yōu)勢,通過(guò)市場(chǎng)驅動(dòng)、競爭選優(yōu),分散化解風(fēng)險,避免“金融脫媒”。

          在推動(dòng)數字人民幣研發(fā)應用試點(diǎn)的同時(shí),人民銀行不斷夯實(shí)制度和規范保障,加強個(gè)人信息保護。數字人民幣遵照《網(wǎng)絡(luò )安全法》《個(gè)人信息保護法》《反洗錢(qián)法》等法律法規,通過(guò)一系列制度安排和技術(shù)手段確保個(gè)人信息安全,同時(shí)防范違法犯罪風(fēng)險。

          二、試點(diǎn)應用和場(chǎng)景建設進(jìn)展順利

          截至目前,人民銀行先后選擇15個(gè)省(市)的部分地區開(kāi)展數字人民幣試點(diǎn),并綜合評估確定了10家指定運營(yíng)機構。數字人民幣雙層運營(yíng)架構等頂層設計已通過(guò)全方位測試,其可行性和可靠性得到有效驗證。開(kāi)放型數字人民幣生態(tài)和競爭選優(yōu)的機制,不僅有效調動(dòng)了市場(chǎng)機構的積極性,也為其營(yíng)造了公平競爭的良好環(huán)境。

          數字人民幣在批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫療、公共服務(wù)等領(lǐng)域已形成一大批涵蓋線(xiàn)上線(xiàn)下、可復制可推廣的應用模式。截至2022年8月31日,15個(gè)省(市)的試點(diǎn)地區累計交易筆數3.6億筆、金額1000.4億元,支持數字人民幣的商戶(hù)門(mén)店數量超過(guò)560萬(wàn)個(gè)。2022年以來(lái),各試點(diǎn)地區政府圍繞“促進(jìn)消費”“抗擊疫情”“低碳出行”等主題累計開(kāi)展了近30次數字人民幣消費紅包活動(dòng),各商業(yè)機構還開(kāi)展了多次市場(chǎng)化推廣活動(dòng),有力促進(jìn)社會(huì )消費回補與潛力釋放。在2022年北京冬奧會(huì )、冬殘奧會(huì )上,數字人民幣作為我國金融科技發(fā)展的重要成果精彩亮相,滿(mǎn)足了場(chǎng)館內觀(guān)眾的移動(dòng)支付需求,也為境外來(lái)華人員提供了安全高效的創(chuàng )新支付方式。以數字人民幣結算的碳普惠平臺、綠色騎行活動(dòng),為實(shí)施“雙碳”戰略提供新抓手。多地電子政務(wù)服務(wù)平臺開(kāi)通數字人民幣支付服務(wù),支持線(xiàn)上線(xiàn)下渠道辦理各類(lèi)公共事業(yè)繳費,利用數字人民幣發(fā)放退稅資金、醫保月結款專(zhuān)項資金、困難群眾幫扶資金、“專(zhuān)精特新”企業(yè)扶持資金等。此外,數字人民幣服務(wù)下沉到縣域農村,基于農產(chǎn)品銷(xiāo)售、惠農補貼發(fā)放等特色場(chǎng)景拓展農村金融服務(wù)覆蓋面,助力“鄉村振興”和“數字鄉村”建設。

          三、產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)升級持續推進(jìn)

          強化基礎產(chǎn)品供給。通過(guò)“數字人民幣”APP,便捷提供兌換、支付、錢(qián)包管理等服務(wù),支持線(xiàn)上線(xiàn)下全場(chǎng)景數字人民幣應用。推出多種形態(tài)的硬件錢(qián)包,探索軟硬融合的產(chǎn)品能力,并針對“無(wú)網(wǎng)”“無(wú)電”等極端場(chǎng)景,研發(fā)相應的功能。發(fā)揮數字人民幣高效率、低成本等優(yōu)勢,推出差異化的對公支付結算方案,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。

          探索智能化產(chǎn)品應用。作為數字形式的法定貨幣,數字人民幣在建立支撐智能合約應用的生態(tài)方面有信任優(yōu)勢、互通優(yōu)勢和后發(fā)優(yōu)勢,有利于提升交易透明度和資金管理的智能化水平,降低結算和合規成本。目前,數字人民幣智能合約已經(jīng)在政府補貼、零售營(yíng)銷(xiāo)、預付資金管理等領(lǐng)域成功應用。

          完善無(wú)障礙適老化設計。人民銀行一直高度重視無(wú)障礙服務(wù)能力建設,著(zhù)力彌合“數字?zhù)櫆稀?,把踐行普惠金融、打造符合“人民性”原則的數字人民幣產(chǎn)品體系作為數字人民幣研發(fā)的重要理念,在產(chǎn)品設計之初就將無(wú)障礙納入全盤(pán)規劃之中?;跀底秩嗣駧诺奶卣?,人民銀行提出了“控源頭、建體系、可擴展、有溫度”的包容性設計理念,并對軟硬件產(chǎn)品都進(jìn)行了適應性改造。

          堅守安全底線(xiàn)。人民銀行深入踐行總體國家安全觀(guān),建立健全網(wǎng)絡(luò )安全縱深防御體系,將安全底線(xiàn)始終貫穿于數字人民幣應用全生命周期。為確保技術(shù)先進(jìn)性,人民銀行不預設技術(shù)路線(xiàn),堅持長(cháng)期演進(jìn)、持續迭代、動(dòng)態(tài)升級理念,采取競爭選優(yōu)策略,支持穩態(tài)與敏態(tài)雙模共存,基于多地多活、單元化、分布式、松耦合架構設計原則構建央行端系統架構。指定運營(yíng)機構根據自身需求及技術(shù)優(yōu)勢自行選取本機構技術(shù)路線(xiàn),確保系統滿(mǎn)足高安全性、高可用性、高可擴展性、高并發(fā)量以及各項業(yè)務(wù)連續性要求。自試點(diǎn)以來(lái),數字人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)運行平穩,未出現重大安全事故。

          四、積極參與國際交流合作和標準制定

          人民銀行積極參與多邊和雙邊交流合作,響應二十國集團(G20)等關(guān)于改善跨境支付的倡議,秉持“無(wú)損、合規、互通”原則,研究央行數字貨幣在跨境領(lǐng)域的適用性。

          一是積極參與國際清算銀行倡導的多邊央行數字貨幣橋項目(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貨幣橋”項目),探索建立基于法定數字貨幣的跨境支付多邊合作機制和新型跨境支付基礎設施與安排。

          二是啟動(dòng)內地與香港跨境支付技術(shù)測試,探索數字人民幣系統與香港本地“轉數快”快速支付系統的互聯(lián)互通,支持香港當地居民和商戶(hù)的港幣結算需求。

          五、繼續推動(dòng)數字人民幣業(yè)務(wù)持續健康發(fā)展

          一是堅持以人民為中心,做好產(chǎn)品服務(wù)。統籌兼顧客戶(hù)隱私保護和安全合規,遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則,充分保障公眾合理的個(gè)人信息保護需求。推動(dòng)對公業(yè)務(wù)與個(gè)人業(yè)務(wù)深度融合、相互促進(jìn)。支持為中小微企業(yè)提供便利化的資金管理、薪資發(fā)放、進(jìn)銷(xiāo)存等服務(wù)。支持在財政、稅收、政務(wù)等對公領(lǐng)域發(fā)揮數字人民幣優(yōu)勢,為政府數字化和智能化治理提供先進(jìn)的支付服務(wù)。實(shí)現數字人民幣體系與傳統電子支付工具的互聯(lián)互通,讓消費者可以“一碼通掃”,商戶(hù)也盡量不用增加成本即可支持各類(lèi)支付工具。持續推進(jìn)數字人民幣無(wú)障礙和適老化能力建設,完善無(wú)障礙產(chǎn)品規范和標準體系。繼續深化國際合作,深度參與數字貨幣領(lǐng)域國際治理建設。

          二是堅持法治化規范化建設,夯實(shí)數字人民幣發(fā)展的法治和監管基礎。進(jìn)一步完善數字人民幣相關(guān)法律法規和行業(yè)配套政策,夯實(shí)數字人民幣法治基礎,鞏固數字人民幣法償性地位。發(fā)揮金融基礎設施作用,強化對數字人民幣業(yè)務(wù)、風(fēng)控、技術(shù)、安全等方面的統籌協(xié)調,牢牢守住安全運營(yíng)底線(xiàn)。

          三是堅持市場(chǎng)化發(fā)展,激勵各方合作共贏(yíng)。在堅持中心化管理和依法合規的前提下,鼓勵市場(chǎng)主體自主開(kāi)展推廣活動(dòng)。利用智能合約實(shí)現可編程特性,打造開(kāi)源生態(tài)平臺。充分調動(dòng)各方積極性,加大資源投入,促進(jìn)受理環(huán)境建設提質(zhì)增效?!矩熑尉庉?AMY】

          來(lái)源:央行

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